В Отбасы банке осенние месяцы традиционно являются временем активного пополнения казахстанцами своих депозитов, где они копят деньги на покупку жилья по льготным госпрограммам. Это связано с тем, что завершается календарный год, по итогам которого каждому вкладчику, помимо вознаграждения банка, начисляется ещё и премия государства, сообщает Петропавловск.kz.
Что такое премия государства и кому она полагается?
Премия государства — это мера государственной поддержки, выделяемая ежегодно гражданам Республики Казахстан в целях улучшения жилищных условий. Согласно закону «О жилищных строительных сбережениях», премия государства, по выбору вкладчика, начисляется только на один счёт в одном жилищном строительном сберегательном банке. В Казахстане данную систему реализует Отбасы банк. Поэтому именно его вкладчики ежегодно ждут бонус от государства.
Какую сумму от государства получат участники системы жилищных строительных сбережений?
Премия государства начисляется в размере 20% на сумму, которая не превышает 200 МРП. В 2024 году это 738 400 тенге. Если в течение года клиент соберёт эти средства на своём депозите или внесёт их единовременно на счёт, то по итогам 2024 года он получит максимальную премию — 147 680 тенге. Чтобы получить бонус от государства в размере 20%, вкладчики Отбасы банка должны успеть пополнить свои депозиты до 31 декабря текущего года.
Срок пополнения депозита значения не имеет. То есть вкладчик может ежемесячно пополнять депозит с января по декабрь или единовременно внести на свой сберегательный счёт определённую сумму. Даже если сейчас новый клиент откроет вклад и до конца года пополнит его, он также получит премию государства.
Премия государства начисляется на каждый вклад?
Премия государства начисляется на один вклад одного вкладчика, открытый в Отбасы банке. Если вкладчик имеет несколько депозитов в банке, то премия государства будет зачислена только на один из них. Убедиться, на тот ли депозит начисляется премия, можно в мобильном приложении банка Otbasy bank Lite.
Премия государства начисляется на накопления, которые были собраны на депозите в предыдущие годы?
Премия государства начисляется только на ту сумму, которая ранее не была поощрена премией. Каждый год учитываются новые накопления, зачисленные в текущем году, и остаток накоплений, не поощрённый в предыдущем году. Например, в 2023 году клиент банка пополнил депозит на 800 000 тенге. Из них премией государства была поощрена сумма в размере 690 000 тенге (200 МРП в 2023 году). Значит, по итогам этого года премией государства будет поощрён остаток суммы в размере 110 000 тенге и новые накопления, которые скопятся на депозите в 2024 году.
В каких случаях премия государства возвращается в бюджет?
- если вкладчик копит жилищные строительные сбережения менее трёх лет и досрочно расторгает договор о жилстройсбережениях;
- если вкладчик уступает права по договору о жилищных строительных сбережениях лицу, не являющемуся гражданином Республики Казахстан;
- если клиент банка имел депозит со сроком накопления менее трёх лет, взял кредит в банке и в течение четырнадцати календарных дней с даты выдачи этого займа решил от него отказаться.
Депозитная база Отбасы банка ежегодно растёт, что свидетельствует о доверии населения к системе жилищных строительных сбережений. Сейчас в банке открыто почти 2,8 млн сберегательных счетов. С учётом вознаграждения в размере от 2% годовых и премии государства в размере 20%, эффективная ставка вознаграждения по вкладам составляет от 2,4% до 17,1% годовых (с учётом премии государства).
По итогам прошлого года премию государства на свои счета получили 1 990 790 вкладчиков Отбасы банка. Каждый четвёртый из них получил максимальную премию. Возраст владельцев сберегательных счетов в Отбасы банке различен. Например, по итогам 2023 года премию государства на свои счета получили более 240 000 казахстанских детей. Самой взрослой вкладчице Отбасы банка — 89 лет, она живёт в Актюбинской области, и на её счёте накоплено 1,3 млн тенге.
Премия государства — не единственный повод начать сберегать уже сейчас. На накопленные средства начисляется также и вознаграждение банка. Это важный фактор при начислении баллов для участия в ипотечной госпрограмме «Наурыз», которая стартует в 1 квартале 2025 года.
Есть ещё одна хорошая новость для клиентов Отбасы банка — в начале следующего года планируется запуск программ «Ұмай» и «Зелёная ипотека». Для участия в этих программах необходимо иметь минимальный первоначальный взнос в размере всего 20%. А для покупки жилья по программе «Ұмай» в регионах достаточно иметь на депозите в Отбасы банке 15%. Банк сообщит более подробные условия покупки жилья по программам «Ұмай» и «Зелёная ипотека» дополнительно. На сегодня известно, что максимальная сумма по данным программам составит 50 млн тенге. Кредит можно будет взять на покупку жилья или ремонт. Ограничений по наличию жилья не будет.
АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк»» — единственный банк в стране, реализующий систему жилищных строительных сбережений. Банк состоит в Европейской федерации строительных сберегательных касс (ЕФССК) и в Международном союзе жилищного финансирования. Единственным акционером АО «Отбасы банк» является АО «Национальный управляющий холдинг «Байтерек»».